急用钱想借款10万元,借呗、微粒贷、有钱花哪个更划算?

avatar 2019年7月26日09:53:18 评论
摘 要

在众多小贷产品中,备受好评的主要是 有钱花 、蚂蚁 借呗 、 微粒贷 。他们的背后分别是百度、阿里、腾讯,实力背景较强,其主要特点在于门槛低、利息低、安全靠谱。那么三款

 

在众多小贷产品中,备受好评的主要是有钱花、蚂蚁借呗、微粒贷。他们的背后分别是百度、阿里、腾讯,实力背景较强,其主要特点在于门槛低、利息低、安全靠谱。那么三款产品各有什么优劣呢?

图1:康波财经制作

康小财从开通资格、最高额度、日利率、最长贷款期限、还款方式、逾期还款、提前还款等七个方面来评测下这三款产品,看看有钱花、蚂蚁借呗、微粒贷,哪款产品更胜一筹?

1、 开通资格:有钱花目前是主动申请开通

开通资格很重要,这直接关系到你能否在平台上成功借到钱。

蚂蚁借呗和微粒贷目前采用的是邀请制度,用户不得自己申请。另外,微粒贷、借呗仅对于自身平台上的用户开放。

有钱花在这方面比较突出,与借呗、微粒贷不同的是,有钱花采用主动申请制,下载有钱花APP,就可以申请开通。

从开通资格来看,有钱花更便捷,蚂蚁借呗次之,微粒贷最不容易开通。

2、最高额度:有钱花给的最多

(点此免费测有钱花额度)

有钱花、蚂蚁借呗、微粒贷最高额度都是30万,授信额度是根据各家的数据风控因人而异的。就是说,你越优质,额度越高。

图2:有钱花额度页面

图3:蚂蚁借呗额度页面

据康小财评测,有钱花给小财的额度是10万,蚂蚁借呗给的是1万,微粒贷没有资格。

3、日利率:有钱花给的最低

有钱花、蚂蚁借呗、微粒贷都是采用浮动利率,蚂蚁借呗、微粒贷日利率是0.02%-0.05%、有钱花最低利率可以达到0.01%。当然实际利率也与你的个人资质息息相关。

经过康小财实测,有钱花给的利率是0.035%;蚂蚁借呗给的是0.05%。微粒贷没有开通,但是据网友反馈,一般给的都是0.05%。看着似乎差距并不大,但真实情况真的如此吗?

目前,有钱花、微粒贷的还款方式为等额本金还款法,蚂蚁借呗是等额本息还款法和先息后本还款法。

等额本金,就是每个月还的本金是固定的,但利息不固定。等额本息,意思就是每月还款的金额(本金+利息)是一样的。先息后本就是先只还利息,最后再还本金。康小财给大家介绍下,三种还款方式,还的利息是有较大区别的。同等借款金额和利率条件下,等额本金还的利息是最少的,先息后本还的利息最多,等额本金<等额本息<先息后本。

假设从三个平台分别贷款10万,分12期,一年后还钱,利息到底是多少。微粒贷目前仅支持贷款期限为5个月、10个月、20个月,为了方便比较,就暂且按12个月算。

评测显示,从有钱花app借10万一年利息大概是6800元左右,蚂蚁借呗的利息是10000元左右,而微粒贷则是9750元左右。也就是,同样借10万1年还,蚂蚁借呗、微粒贷比有钱花利息高了近3000元,几乎高出50%。

4、还款期限对比:有钱花更佳

有钱花:借款期限为3期、6期、9期、12期、24期、36期可选;

蚂蚁借呗:借款日期为3期、6期、12期可选;

微粒贷:借款期限为5期、10期、20期可选。

从灵活性来和最长还款期限综合考虑,有钱花最佳,微粒贷次之,蚂蚁借呗欠佳。

5、提前还款、逾期还款对比:三者不分伯仲

蚂蚁借呗、 微粒贷、有钱花三者都支持提前还款,并且都不收取手续费。逾期罚息都等于:逾期本金*逾期天数*日利率*1.5。在这方面三者不分伯仲。

总结

借呗、微粒贷、有钱花三者都是大品牌旗下的信贷产品,都具有到账快、申请便捷、有安全保障等特点。但目前借呗和微粒贷都有一定的申请门槛,有钱花门槛更低。另外,三款产品的最高额度、借贷利率表面看来都差不太多,但测评结果显示,有钱花给的额度会更高些,利率也会更低。

康小财建议,大家在选择时可以从自身需求出发,通过对贷款额度、贷款利息对比,选择额度高,利息低的产品。

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